苹果宣布「先买后付」服务停用！改推分期付款背后原因是什么？

苹果公司已经在本週宣布停止 2023 年在美国推出的「Apple Pay Later」先买后付服务，允许用户在 Apple Pay 结帐时将消费金额拆分成四期，并在六週内分期支付，期间无需支付任何利息和费用，不过Apple先买后付服务仅仅营运了一年多，却宣告将于今年底（2024）在美国停止提供，将转向全新第三方信用卡和金融卡提供的分期付款服务。

苹果宣布 Apple Pay Later 先买后付服务在 2024 年停用

苹果发言人对外声明表示：「从今年晚些时间开始，全球用户在使用 Apple Pay 结帐时，将能透过信用卡和借记卡以及贷款机构获得分期贷款，与第三方金融机构合作，提供更全面、更简单、安全与私密的分期付款服务。随着这项全球新的分期贷款服务推出，将不再提供 Apple Pay Later 先买后付服务。」

当前苹果官方 Apple Pay Later 技术文件也同步显示『Apple Pay Later 不再提供新贷款。现有的 Apple Pay Later 贷款和购买不受影响』，苹果也表示，对于 Apple Pay Later 先买后付服务结束后，未结贷款用户，能够继续使用 Apple 钱包来管理和支付贷款。

苹果为何终止「Apple Pay Later」服务？

外界推测认为，苹果终止「Apple Pay Later」服务可能背后还有其他因素，近年先买后付服务在全球各国迅速发展，除了传统金融机构外，也有许多新兴业者也投入先买后付市场，苹果也面临来自其他业者的高度竞争。

先买后付服务近年来也受到监管机构的关注，担心其可能导致消费者过度消费或陷入债务困境，美国消费者金融保护局（CFPB）也在今年5月宣布新规定，要求先买后付公司需提供消费者与信用卡贷方法律权益和保护措施，并要求完善退款和交易权利。

苹果自身业务的战略转变也可能是其终止 Apple Pay Later 服务的原因之一，苹果不希望自身定位成金融服务公司，而 Apple Pay Later 服务的推出，却被外界解读成苹果将进军金融服务领域的重大举措，这项服务在美国也营运一年似乎表现并未达到苹果的预期。

苹果新分期付款服务取代 Apple Pay Later

苹果也在声明中强调，今年晚些时间将会替 Apple Pay 推出全新分期贷款功能，这项功能将会在更多国家与地区提供。

稍早官方也在新闻稿提前透露 Apple Pay 新功能细节，主要是能够让用户能透过 Apple Pay 付款能够提供更灵活选择，将会加入「奖励兑换」和「分期付款服务」两大新功能：

• 奖励兑换：用户可以在使用 iPhone 和 iPad 进行在线或应用内购物时，查看并兑换奖励。
• 分期付款服务：用户可以从符合条件的信用卡或借记卡（签帐金融卡）获得分期付款服务。

这两项功能将在更多国家结合 Apple Pay 启用，苹果也宣称 Apple Pay 的新功能大大提升了用户的购物体验，让用户在进行在线和应用内购物时能够更方便地兑换奖励和选择分期付款服务，官方也率先公布在美国、澳大利亚、西班牙和英国推出全新 Apple Pay 分期付款功能，并且宣布合作银行业者。

苹果分期付款市场合作伙伴

• 美国：Discover 和 Synchrony 将率先推出 Apple Pay 的奖励兑换功能，并将通过 Fiserv 扩展至所有 Apple Pay 发卡机构。分期付款功能则将与 Citi、Synchrony 及通过 Fiserv 的发卡机构合作推出。美国用户还可以在使用 Apple Pay 结帐时，直接通过 Affirm 申请贷款。
• 澳大利亚：分期付款功能将首先与 ANZ 推出。
• 西班牙：分期付款功能将与 CaixaBank 推出。
• 英国：分期付款功能将与 HSBC 和 Monzo 推出。

这次苹果停用 Apple Pay Later 先买后付功能，改推分期付款功能，预期是想提高 Apple Pay 付款多功能性、安全性和符合各国分期付款政策，同时也能强化 Apple Pay 作为一体化支付解决方案的市场地位。